Çocuklar İçin Uzun Vadeli Yatırım: Erken BES
Çocuklar İçin Uzun Vadeli Yatırım: Erken BES
Erken BES, çocuklar için uzun vadeli yatırım amacıyla değerlendirilebilecek ideal seçenekler arasında yer alır. Plan dahilinde birikimler, devlet katkısı ve ekstra kazanımlarla yıllar içerisinde güvenli biçimde büyür. Çocuklar için bireysel emeklilik planının detayları, avantajları ve sisteme dahil olmadan önce dikkat edilmesi gereken genel konular hakkında detaylı bilgileri içeriğin devamında bulabilirsiniz.
Erken BES Nedir ve Nasıl Çalışır?
Erken BES, yetişkinlerin çocukları adına bireysel emeklilik sistemine dahil olarak onların geleceği için yatırım yapabilmelerine olanak tanıyan bir üründür. 18 yaş altı kişiler için hazırlanan BES planı kapsamında %30’luk devlet katkısının yanı sıra çeşitli asistan hizmetleri sunulur. Plan dahilinde sağlanan temel kazanımlardan tam olarak yararlanabilmek için en az 10 yıl sistemde kalmak gerekir. Sözleşmede adı yer alan kişi, 56 yaşını doldurduğunda devlet katkısı %100 oranında uygulanmış biçimde tüm birikimini alma hakkına kavuşur.
Çocuklar için Erken BES planına, aylık asgari tutar kadar ödemesiyle ve giriş aidatı kesintisi yapılmadan dahil olabilmek mümkündür. Giriş aidatı, sözleşmenin beşinci yılı dolmadan sistemden ayrılma halinde gecikmeli olarak tahsil edilir. Bu detaya ilaveten üç yılın sonunda sistemden ayrılma hakkı mevcuttur. Sistemde en az üç yıl kalınması durumunda devlet katkısı ile getirilerinin %15’ine hak kazanılır. En az altı yıl sistemde kalanlar için ise bu oran %35’tir.
Çocuklara yönelik Erken BES paketindeki asistans hizmetleri yenidoğan paketinden psikolojik danışmanlığa, diş ve göz kontrolünden okul çağı paketine kadar oldukça çeşitlidir. Söz konusu hizmetlerden sözleşme geçerlilik kazandıktan sonra yararlanmak mümkündür.
Çocuklar için BES’in Avantajları Nelerdir?
Çocuklar için bireysel emeklilik planlarının sunduğu başlıca faydalar şunlardır:
· Erken yaşta bireysel emeklilik başlatma, yatırım süresinin uzun olması avantajını beraberinde getirir. Bu sayede birikimler, yıllar içerisinde kayda değer seviyelere ulaşabilir.
· Çocuklara yönelik BES planları, küçük yaştaki bireylere tasarruf yapma alışkanlığı kazandırmanın en etkili yollarındandır. Her ay yapılan düzenli ödemeler sayesinde oluşan birikim, çocuğun geleceği için sağlam bir güvenceye dönüşür.
· Çocuklar için BES faydaları sıralanırken devlet katkısına ayrı bir parantez açmak gerekir. Yatırım süresi uzun olduğu için %30’luk katkının birikime yansıması çok daha tatmin edici seviyeye çıkabilir.
· Çocuklara yönelik BES planlarına katılım, ilerleyen yaşlardaki büyük harcamalar için sağlam bir temel oluşturabilir. Eğitim ve sağlık masraflarının yanı sıra ilerleyen yıllarda karşılaşılabilecek finansal zorluklara emeklilik birikimi destek olabilir.
· Çocuklar için BES avantajları arasında devir hakkı da bulunur. Katılımcılar, 18 yaşını doldurduklarında sözleşmeden doğan haklarını kendileri adına katkı payı ödeyen kişiden devralabilir.
· Çocuklar için kurgulanan BES planları, çeşitli asistans hizmetlerini bünyelerinde barındırabilir. Üstelik bu hizmetlerden hem yetişkinler hem de katılımcı statüsündeki çocuklar yararlanabilir.
· Çocuğunuz adına BES planı oluşturulurken düzenli ödeme yapacağınız tutarı, asgari meblağın altına düşmemek kaydıyla dilediğiniz gibi belirleyebilirsiniz.
Bireysel Emeklilik Planı Seçerken Nelere Dikkat Etmelisiniz?
Gerek yetişkinler gerekse çocuklar için bireysel emeklilik planı seçerken bazı konulara dikkat edilmesi gerekir. Bu konuların en önemlileri şu şekilde sıralanabilir:
1. Şirketin Güvenilirliği: Doğru bireysel emeklilik planı seçimi için öncelikle şirketin güvenilirliği konusunda araştırma yapılabilir. Bu amaç doğrultusunda şirketin sektördeki geçmişi mercek altına alınabilir. Ayrıca BES aracı kurumun finansal gücüyle alakalı araştırma yapılabilir. Güvenilir bir şirket ile çalışmanız durumunda birikimlerinizin geleceği hakkında endişelenmenize gerek kalmaz.
2. Fon Seçenekleri: Bireysel emeklilik fon çeşitleri, geniş yelpazeye sahiptir. Farklı yatırım araçlarına odaklı fonların, risk ve getiri potansiyelleri değişkendir. Dolayısıyla fon seçimi yaparken risk toleransınıza, birikim hedefinize ve süresine uygun seçenekleri değerlendirmeye alabilirsiniz. Örneğin; uzun vadede yüksek yerine sabit getiri hedefiniz varsa, düşük riskli fonlara yönelebilirsiniz.
3. Devlet Katkısı: BES’e yatırılan tutar üzerinden belirli oranlarda devlet katkısı avantajı mevcuttur. Üstelik bu avantaj, neredeyse tüm bireysel emeklilik planları için geçerlidir. Ancak devlet katkısından yararlanmaya yönelik sınırlandırmalar ve kurallar, plan bazında değişkenlik gösterebilir. Dolayısıyla seçim aşamasında devlet katkısını maksimize edecek şekilde plan seçimi yapmak, tatmin edici birikim elde etme olasılığını artırabilir.
4. Giriş ve Yönetim Giderleri: BES planlarında yönetim ve giriş ücretlerine yönelik farklı uygulamalar mevcuttur. Bu nedenle planları incelerken bireysel emeklilik maliyetleri göz önünde bulundurulmalıdır. Düşük yönetim ve giriş gideri sunan planlara yönelmek, yüksek getiri sağlayabilir.
5. Emeklilik Yaşı ve Süresi: Bireysel emeklilik planı seçiminde, emeklilik yaşı ve süresi ile alakalı standart uygulama söz konusudur. BES’te emekli olabilmek için 56 yaş kriterinin karşılanması ve en az 10 yıl sistemde kalınması gerekir. Ödeme planı oluştururken bu süreyi baz almanız durumunda birikim hedefinize daha rahat biçimde ulaşabilirsiniz.
6. Vergi Avantajları: Yetişkinler ve çocuklar için yatırım stratejileri kapsamında bireysel emekliliği merkezine alan bir kurgu oluşturduysanız vergi avantajlarını da incelemeyi unutmayın. Zira BES planları, farklı vergi avantajlarını bünyelerinde barındırır. Özellikle emeklilik aşamasında birikimlerinizi alırken düşük vergilendirmeden faydalanabilirsiniz.
7. Plan Esnekliği: Seçim aşamasında katılmayı düşündüğünüz planın esnek olup olmadığına odaklanabilirsiniz. Bazı planlar, katılımcının ödediği primi artırıp azaltmasına olanak tanır. Hatta bireysel emeklilik sistemine katılanlara, fonlar arası geçiş ve plan değişikliği yapma imkanları da sunar.
8. Plan Performansı: Planlar arasından tercihte bulunurken yalnızca bugüne ve geleceğe odaklanmak yetersiz kalabilir. Doğru kararı vermek için ayrıca planın geçmiş dönemlerdeki performansına göz atmanızda fayda vardır. Böylece uzun vadeli yatırım getirileriniz hakkında fikir sahibi olabilirsiniz.
9. İşveren Katkısı: Bireysel planlar, belirli seviyede avantajları içerir. Daha fazlası için işvereniniz tarafından desteklenen planlara katılmayı düşünebilirsiniz. Böyle bir tercihte bulunduğunuzda işveren katkısı ve ek devlet desteği gibi uygulamalarla birikiminizi daha da hızlı büyütme fırsatı yakalayabilirsiniz.
10. Gelir Seçenekleri: BES planları arasından seçim yaparken emeklilik hakkı elde ettikten sonra size sunulacak gelir seçeneklerine göre değerlendirmede bulunabilirsiniz. BES kapsamında emekli olanlara genelde tek seferde veya aylık düzenli ödeme seçenekleri sunulur.
11. Erken Çıkış ve Çekim Koşulları: BES’te kalınan süre içerisinde birikiminin bir kısmına ihtiyaç duyulabilir. Böyle bir senaryonun gerçekleşme ihtimaline karşılık erken çıkış veya çekim halinde uygulanacak kesinti oranlarına göz atabilirsiniz.
Erken BES ile Uzun Vadeli Birikim Yapmanın Yolları
Çocuklar için bireysel emeklilik planları ile uzun vadeli birikim yapmanın çeşitli yolları bulunur. Örneğin; erken yaşta birikim oluşturulmaya başlanması halinde, birikimler daha hızlı şekilde büyüyebilir. Çünkü yetişkinlere yönelik standart planlara göre daha yüksek oranda bileşik getiri kazanılan katkı payının üzerine eklenir. Aylık ödeme tutarı belirlenirken devlet katkısı limitlerini göz önünde bulundurmak ekstra fayda sağlayabilir.
Gençler için hazırlanan BES planlarında, yüksek riskli fonlar tercih edilebilir. Özellikle ilk yıllarda uygulanabilecek bu strateji sayesinde uzun vadede yüksek getiri imkanı ortaya çıkabilir. Sürecin devamında ise risk profili daha düşük fonlara geçiş yapılarak yatırım dengesi sağlanabilir. Yüksek risk, yüksek kazanç stratejisi uygulanırken düzenli fon takibi yapılmasında büyük fayda vardır.